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Investir dans les FCPI : le guide complet

L’avantage des FCPI : aider au développement des petites et moyennes entreprises innovantes tout en faisant fructifier votre capital.

Ce produit d’épargne de plus en plus populaire vous offre, en effet, la possibilité d’investir dans l’économie de demain en pariant sur la croissance de certaines entreprises.

Attention : les FCPI sont considérés comme des investissements à risque. Il est donc préférable de demander conseil à des spécialistes avant de prendre toute décision.

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre article.

Qu’est-ce qu’un FCPI ?

Un Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI) est un type de fonds d’investissement français qui a pour objectif de financer le développement de petites et moyennes entreprises innovantes possédant leur siège social au sein de l’espace économique européen, en Islande ou en Norvège.

Ce qui caractérise les FCPI : leur capacité à investir au moins 70% de leur actif dans des entreprises non cotées qui réalisent des dépenses de recherche et développement significatives (10% de leur budget global et obtention du label entreprise innovante). Le reste étant généralement investi dans des actifs plus liquides pour assurer une certaine flexibilité (actions, obligations…).

À savoir : les FCPI offrent des avantages fiscaux aux investisseurs, notamment une réduction de l’impôt sur le revenu, en contrepartie d’une durée de détention minimale des parts du fonds (généralement entre 5 à 10 ans).

Toutefois, comme tout investissement, les FCPI comportent des risques de perte en capital. Il est important de le savoir avant de tenter l’expérience.

FCPI : comment ça fonctionne ?

Les souscriptions aux FCPI sont généralement ouvertes pendant un an.

À ce titre, nous observons souvent que les investisseurs s’y précipitent vers la fin de l’année afin de bénéficier des avantages fiscaux pour l’année en cours.

L’horizon d’investissement recommandé pour un FCPI est généralement de 5 à 10 ans ; ce qui correspond à la durée de blocage pendant laquelle les investisseurs ne peuvent pas vendre leurs parts. C’est également le délai nécessaire pour que les entreprises innovantes dans lesquelles le FCPI a investi puissent se développer et générer des rendements. À la fin de cette période de blocage, le FCPI est généralement liquidé : les actifs du fonds sont vendus et les bénéfices sont distribués aux investisseurs.

Pour rappel : en investissant dans les FCPI, gardez en tête l’adage qui dit que « les performances passées ne préjugent pas des performances futures ». Surtout pour les investissements à risque.

Quels sont les avantages d’un FCPI ?

Si les FCPI sont si populaires, c’est grâce à leurs nombreux avantages.

En particulier la réduction de l’impôt sur le revenu à hauteur de 18% maximum du capital investi. C’est d’ailleurs ce qui intéresse certains contribuables fortunés à la recherche de solutions de défiscalisation. Sans oublier que les plus-values sont exonérées d’impôt (mais pas des prélèvements sociaux).

Il est aussi intéressant de noter que les FCPI permettent aux particuliers de financer des entreprises innovantes qui peuvent avoir un fort potentiel de croissance. En plus de participer à l’économie de demain, cela peut conduire à des rendements bien plus élevés que d’autres investissements.

De plus, sachez qu’il est important de diversifier au maximum votre portefeuille. Ainsi, en plaçant une certaine partie de votre capital dans des FCPI et en investissant dans des entreprises de différents secteurs, vous réduisez le risque global du portefeuille.

Comprendre les risques d’un FCPI

Nous avons assez insisté sur le fait que les FCPI sont des placements financiers risqués. Il est donc possible que vous subissiez une perte de capital partielle ou totale. De ce fait, nous vous déconseillons fortement d’y placer toutes vos économies.

Préférez vous servir des FCPI pour diversifier vos investissements (tout en profitant d’une excellente solution de défiscalisation).

Il faut aussi savoir que les FCPI sont des investissements illiquides. Ce qui signifie que les investisseurs qui y investissent leur argent ne peuvent pas vendre leurs parts avant la fin de la période de blocage (après 5 à 10 ans). Par conséquent, il est important de noter que l’argent ne peut être récupéré rapidement en cas de besoin.

Nous souhaitons aussi attirer votre attention sur le fait que les réductions d’impôts sont plafonnées (6000€ pour un couple et 3000€ pour une personne seule) et entrent dans le plafond global des niches fiscales de 10 000€. Sans oublier que les FCPI ne permettent pas de réduire l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), contrairement à l’ISF (qu’il est venu remplacer).

Les clés pour réussir son investissement en FCPI

Voici quelques conseils pour réussir votre investissement en FCPI :

-          Pour éviter les déconvenues, il est important de bien comprendre le mode de fonctionnement ainsi que les avantages et inconvénients de ce type d’investissement ;

-          Définissez clairement vos objectifs d’investissement en mettant en place un plan d’action à court et long terme ;

-          Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier : la diversification est la clé d’un portefeuille stable et performant ;

-          Si vous êtes néophyte, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier ou un gestionnaire de patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs ;

-          Pour éviter de vous retrouver dans une situation financière délicate, placez de l’argent que vous pouvez vous permettre de bloquer pendant plusieurs années.

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Parce que nous savons qu’il peut être compliqué de vous y retrouver sur un marché complexe, voici quelques FCPI à privilégier si ce type d’investissement vous intéresse :

-          Le FCPI Dividendes Plus N°11, géré par Vatel Capital, est un fonds qui investit 100% de son actif dans des petites et moyennes entreprises innovantes, cotées ou non. Celles-ci sont sélectionnées à la fois sur des critères de maturité, de rentabilité et de potentiel de développement, mais aussi sur leur capacité à distribuer des dividendes potentiels. Le fonds a pour objectif de réaliser des plus-values sur une durée de 6 ans maximum à compter de sa constitution. Aucune période de prorogation n’est prévue : la mise en liquidation du fonds interviendra au plus tard le 31 décembre 2029. En y souscrivant, il est possible d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu de 18% maximum des sommes investies nettes de frais d’entrée.

Vous voulez en savoir plus sur les FCPI et sur les bonnes façons d’investir votre argent dans des sociétés innovantes ? Contactez-nous.