Guide & OutilsFIP outre-mer : définition, explications et analyses
Si vous vous intéressez aux Fonds d’Investissement de Proximité, vous avez sûrement entendu parler des FIP outre-mer et FIP Corse. Ce sont, en effet, des FIP spécifiques liés, comme leur nom l’indique, à ces régions françaises.
En tant qu’investisseur débutant ou à la recherche de possibilités pour diversifier votre portefeuille, vous devez vous demander : quelle est la différence entre ces différents FIP ? Quels sont leurs avantages/inconvénients et pourquoi faut-il s’y intéresser ?
Réponses dans notre article.
Bon à savoir : il est important de rappeler que chaque investissement comporte des risques financiers de perte partielle ou totale de capital. Avant de placer votre argent, nous vous recommandons donc de demander conseil auprès de spécialistes pour éviter les déconvenues financières.
Qu’est-ce qu’un FIP outre-mer ?
Un FIP outre-mer est un Fonds d’Investissement de Proximité qui se concentre, pour une grande partie, sur le financement des entreprises de ce territoire.
C’est aussi, et avant tout, un instrument financier qui offre de multiples avantages aux personnes qui s’y intéressent. Il donne, en effet, la possibilité aux investisseurs d’élargir leur portefeuille tout en contribuant de manière significative au développement économique des entreprises basées dans les DOM-TOM.
Soit, pour rappel :
· La Polynésie française ;
· La Martinique ;
· La Nouvelle-Calédonie ;
· Saint-Martin ;
· La Guadeloupe ;
· Les Terres australes et antarctiques françaises ;
· Mayotte ;
· Saint-Barthélemy ;
· Saint-Pierre-et-Miquelon ;
· La Guyane française ;
· Les îles de Wallis-et-Futuna ;
· La Réunion.
Il est important de noter que les FIP outre-mer sont tenus d’investir au moins 70% de leurs fonds dans des PME non cotées situées dans les départements ou collectivités d’outre-mer. Les 30% restants peuvent être placés dans n’importe quel type de support financier.
En tant qu’investisseur, souscrire à des parts de FIP outre-mer vous offre la possibilité de stimuler l’économie française et de favoriser le développement économique de ces régions. D’ailleurs, pour encourager les investisseurs intéressés, le gouvernement propose une réduction d’impôt sur les versements effectués (nous y reviendrons).
De ce fait, investir dans un FIP outre-mer vous permet, d’un côté, d'accroître votre capital et, de l’autre, de diminuer votre impôt sur le revenu. À condition toutefois de choisir le bon investissement.
Quels sont les avantages et inconvénients d’un FIP outre-mer ?
Comme tout investissement, chaque FIP outre-mer propose des avantages et inconvénients qu’il est important de connaître avant de se lancer.
Commençons par les avantages.
Le plus intéressant pour un investisseur particulier : la réduction d’impôts de 30% des sommes investies. Attention toutefois : en plus d’entrer dans le plafond global des niches fiscales de 10 000€, cette réduction est plafonnée à 3600€ pour une personne seule et 7200€ pour un couple. En prime, vous profitez d’une exonération des plus-values à l’échéance (mais pas des prélèvements sociaux qui restent, quant à eux, obligatoires).
De plus, ce type de FIP permet une triple diversification (sectorielle, géographique et d’allocation) tout en contribuant activement au développement économique des entreprises basées en outre-mer.
Vous avez compris que nous sommes donc sur un modèle de financement gagnant-gagnant qui profite autant aux investisseurs qu’aux structures professionnelles locales.
Cependant, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte avant de placer vos économies dans un FIP outre-mer. En premier lieu, sachez que les fonds investis sont indisponibles pour une durée minimale de 5 ans, pouvant aller jusqu’à 8 ou 10 ans selon les FIP. À cela s’ajoute une possibilité de perte de capital plus ou moins importante.
Vous avez donc compris que ce type d’investissement ne s’adresse pas à tout le monde : il n’est pertinent que si vous voulez diversifier votre portefeuille et défiscaliser en utilisant de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme.
Quelles différences entre un FIP outre-mer, un FIP Corse, un FIP classique et un FCPI ?
Nous savons qu’il peut être difficile pour un débutant en investissement de s’y retrouver devant le grand nombre d’investissements à disposition.
D’ailleurs, il faut savoir que le FIP outre-mer, le FIP Corse, le FIP classique et le FCPI font tous partie des FCPR (Fonds Commun de Placement à Risques).
Les FIP, pour commencer, sont des Fonds d’Investissement de Proximité qui imposent aux gestionnaires de ne financer que des entreprises de la région spécifiée. Dans le cas des FIP outre-mer, seules les entreprises des DOM-TOM sont concernées. Idem pour les FIP Corse. Les FIP classiques, quant à eux, sont limités aux régions limitrophes. Dans tous les cas, ces fonds investissent dans des PME non cotées.
À savoir : alors que les FIP outre-mer et Corse proposent des réductions d’impôts pouvant aller jusqu’à 30% des versements, les FIP classiques sont limitées à 25%.
Passons maintenant aux Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI) qui sont, eux aussi, des instruments financiers offrant des avantages fiscaux. Ceci étant dit, ils diffèrent par le type d’entreprises dans lesquelles ils investissent, car un FCPI ne s’intéresse qu’aux PME innovantes situées au sein de l’Espace Economique Européen. De plus, il offre, lui aussi, une réduction d’impôt de 25% des versements.
En règle générale, les FIP sont moins risqués que les FCPI. Toutefois, il est important de noter que l’ensemble de ces produits sont, par nature, à risque et ne devraient pas représenter plus de 5 à 10% de vos actifs financiers.
Comment souscrire à un FIP outre-mer ?
Pour souscrire à un FIP outre-mer, la procédure est assez simple et peut être réalisée par courrier.
Dans tous les cas, nous vous recommandons de prendre contact avec l’un de nos conseillers si vous avez des questions ou des doutes. Nous sommes à votre entière disposition pour vous accompagner et vous aider à choisir le bon FIP outre-mer.
Vous voulez en savoir plus ? Contactez-nous sans attendre !
