Envie de protéger votre famille sur le long terme ? Tout en faisant fructifier votre argent ? La solution la plus connue et la plus évidente pour répondre en même temps à ces deux souhaits reste l'assurance vie.
Mais qu’en est-il de la fiscalité de l’assurance vie en 2021 ? On vous explique tout !
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
Avant toute chose, il est important de vous rappeler ce qu’est une assurance vie.
Une telle assurance vie renvoie à un contrat d’épargne réalisé entre un assuré et un assureur. Le premier confie alors au second son argent afin que ce dernier le fasse fructifier par le biais de fonds en euros garantis ou autres unités de compte, dont la valeur variera en fonction de l’état de santé des marchés financiers.
A noter que l’assurance vie est un des produits de placement préférés des Français. Ainsi l’année 2020 a vu l’encours des contrats d’assurance vie s'élever à près de 1800 milliards d’euros. Des fonds souvent ouverts pour répondre à des besoins aussi divers et variés tels que :
- la volonté de mettre un pactole de côté pour préparer sa retraite
- le besoin de disposer d’un capital susceptible de constituer une épargne dite de précaution
- afin d’optimiser la gestion de son capital
- dans le but de compléter son revenu à l’avenir
- pour pouvoir dans le futur financer les études de ses enfants
- pour disposer à long terme d’argent pour acquérir un bien immobilier.
- ou encore afin de transmettre un patrimoine à ses héritiers
Mais quels sont les avantages de l’assurance en vie en tant que placement pour l’année 2021 ?
Quels sont les atouts de l'assurance vie en 2023 ?
Opter pour l’assurance vie en 2021 reste toujours très intéressant et ce du fait de nombreux atouts qu’un tel placement possède.Ainsi le succès des assurances vie auprès des ménages français se rapporte notamment aux contrats modernes d’assurance vie dits « à versements et retraits libres » et qui permettent à l’assuré de profiter de nombreux atouts comme :
- Une flexibilité absolue concernant la gestion de son fonds. Ainsi, il est possible de vous verser la somme de votre choix, quand vous le voulez.
- Une liberté complète en ce qui concerne le retrait d’argent. En effet, aucune pénalité de retrait ne vous sera imposée.
- Une politique du 0% avec notamment des frais d’entrée et de sortie d’argent désormais inexistants au même titre que les frais d’arbitrage.
- Une sélection très large de fonds.
- La possibilité pour l’assuré de jouir d'une fiscalité extrêmement intéressante. Et notamment :
- d’une exonération des plus values effective après 8 ans de blocage des fonds,
- d’une exonération des plus values réalisées au moment des arbitrages
- d’une fiscalité favorable en ce qui concerne les retraits partiels
- ou encore d’une exonération des droits de succession
L’assurance vie dispose donc de nombreuses qualités qui ont aujourd’hui du poids dans le choix de l’assurance vie comme produit d’épargne. Mais avant de se lancer, intéressons-nous plus précisément aux avantages fiscaux d’un tel produit d’investissement.
La fiscalité de l'assurance vie sur les retraits en 2023
En premier lieu, et comme décrit précédemment, l’assurance vie dispose d’une fiscalité très intéressante concernant les retraits.
Et ce tout simplement car désormais, les frais d’entrée et de sortie d’argent sont inexistants.
La fiscalité de l'assurance vie au décès en 2023
Qu’en est-il maintenant de la fiscalité de l’assurance vie au moment du décès du propriétaire ?Une telle niche fiscale prend en effet tout son sens lors du décès de l’assuré. Car en ajoutant une clause bénéficiaire au contrat, l’assuré peut assurer l’avenir de ses proches après son décès par le simple fait que le capital alors bloqué sur l’assurance vie et qui leur sera destiné, sera traité hors succession.
Mais l’assurance vie est-elle le seul véhicule d’investissement aussi intéressant ?
Quelles sont les autres solutions d'investissement ?
Il est cependant possible d’opter pour des alternatives. Il est ainsi possible de préférer par exemples :
- Les comptes d'épargne réglementés comme les :
- Livrets A
- Livrets de Développement Durable et Solidaire
- Les produits structurés
- Les SCPI
- Le Private Equity
- Le Crowdfunding immobilier (si vous avez un objectif de nature immobilière évidemment).
A vous de faire votre choix !
- Quel est le fonctionnement d’une assurance vie ?+-
L’assurance vie est un contrat qui engage l’assureur, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré C’est un produit d’épargne de moyen ou long terme.
- Quels sont les avantages de l’assurance vie ?+-
Les assurances-vie vous permettent de bénéficier de rendement pouvant aller jusqu’à 2 %..
- Quelles sont les meilleures assurances-vie ?+-
En voici une petite sélection :
Suravenir Opportunités
LinXea Avenir
Puissance Avenir
M Placement Stratégie Allocation Vie
- Comment sont taxées les assurances vie ?+-
Les produits des contrats d’assurance vie se trouvent en règle générale soumis, lors de leur versement, à un prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8 %.
Sources
https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-vie/fiscalite#quelle_est_la_fiscalite_lors_drsquoun_rachat_dassurance_vie
https://mes-placements.fr/assurance-vie/fiscalite
https://www.net-investissement.fr/vos-objectifs/guides/placer-son-argent/5-alternatives-a-l-assurance-vie-pour-placer-son-argent-3183.html