Vous avez de l’épargne que vous souhaiteriez transformer en investissement ? Mais n’avez pas la moindre idée concernant le secteur d’activité le plus intéressant en termes de rendements / risques ? Rien de bien complexe, on vous rassure. Il suffit de disposer d’un peu de temps devant soi pour faire le tour des fonds accessibles sur le marché.
Mais dans le but de vous éviter d’avoir à effectuer ces tâches de veille chronophages, vous trouverez ci-dessous un petit guide des fonds d’investissement développés par la Caisse d’Epargne.
Caisse d’Epargne : présentation
Avant toute chose, il est normal de débuter par une présentation de ce qu’est la Caisse d’Epargne.
La Caisse d’Epargne est une ancienne structure bancaire qui a vu le jour en 1818 en tant que banque de proximité. Depuis quelques années maintenant, la Caisse d’Epargne a fait le choix de diversifier ses services en développant une activité de Banque d’investissement. Ainsi, elle met à disposition de ses clients une sélection de fonds. Ces derniers sont choisis par une équipe d’experts au prisme de leur qualité et de leurs stratégies jugées porteuses. Au total, la Caisse d’Epargne propose pas moins de 32 fonds de placements dont cinq OPCVM très bien notés.
Reste à savoir vers quels fonds se tourner en 2021.
Dans quels fonds investir en 2021 ?
Deux, fonds semblent faire malgré tout la course en tête pour être considérés comme les plus intéressants de 2021.
Tout d’abord, le fonds Dorval Manageurs Europe R. Ce dernier a pour but d’investir dans des grosses entreprises déjà largement reconnues comme Total, Axa, Altran Technologies, Wirecard, Orange, Easyjet, Sanofi, Axa et Solutions 30 pour n’en citer que quelques-unes. Des entreprises considérées comme très importantes qu’elles soient françaises ou européennes. A noter malgré tout qu’un tel fonds s’adresse plutôt à des souscripteurs avisés au vu du niveau de risques.
Mais aussi le fonds H2O Moderato R C, entièrement tourné vers un objectif de performance absolue. Ce fonds a pour but d’investir dans une large variété de classes d’actifs peu importe que les positions se révèlent à la hausse ou à la baisse. Il est donc nécessaire d’être un investisseur un peu expérimenté du fait de sa grande volatilité.
Quelles mesures fiscales ?
Si les fonds estampillés Caisse d’Epargne sont susceptibles d'entraîner une perte en capital ils permettent aussi de profiter d’une contrepartie fiscale souvent intéressante.
Ces placements permettent ainsi de profiter de deux types d’avantages que sont :
- L’accès à une réduction d’impôts au moment de la souscription. Cette dernière peut atteindre jusqu’à 18% de la somme investie dans le respect d’une limite d’investissements de 24 000 € pour un couple ayant une imposition commune ou de 12 000 € pour une personne célibataire. La réduction d’impôt ne peut donc dépasser :
- 2 160 € pour les personnes seules.
- La possibilité de profiter d’une exonération intégrale concernant les plus-values imposables au titre de l’impôt sur le revenu. A noter que cette exonération ne sera attribuée qu’après avoir justifié d’une immobilisation des fonds pendant 5 ans. Ces exonérations ne concernent pas les prélèvements sociaux qui doivent toujours être réglés.
Quelle stratégie d’investissement ?
Pour finir, il ne reste plus qu’à décrypter la stratégie d’investissement de la Caisse d’Epargne.
Cette dernière est construite autour d’une règle simple : la mise à disposition d’une gamme de fonds très large (32 au total) tous gérés par des gestionnaires de capital externes, en grande majorité issus du groupe expérimenté qu’est Natixis. La stratégie d’investissement de la Caisse d’Epargne peut donc être résumée à deux caractéristiques que sont la diversité et l’efficacité. De quoi ravir les plus initiés comme les nouveaux arrivants sur le marché de l’investissement.
- Quels sont les fonds emblématiques de la Caisse d’Epargne ? +-
Le Fonds DORVAL MANAGEURS EUROPE R et le fonds H2O MODERATO R C
- De quelles mesures fiscales les fonds Caisse d’Epargne profitent ? +-
Une réduction d’impôt déterminée lors de l’entrée dans le capital et une exonération intégrale des plus-values imposables au titre de l’impôt sur le revenu au moment de la sortie du capital, si et seulement si ce dernier a stagné pendant au moins 5 ans dans le fonds.
- Quels sont les grands points de la stratégie d’investissement de la Caisse d’Epargne ?+-
La Diversification de l’épargne des souscripteurs, l’investissement dans des grandes entreprises, la délégation de la gestion des fonds à des experts qui ont fait leurs preuves.
- Puis-je profiter d’une garantie en capital ?+-
Comme la très grande majorité des fonds de placement, il n’est pas possible de profiter d’une garantie en capital.
Sources
https://investir.lesechos.fr/dossiers/opcvm-les-meilleurs-fonds-accessibles-proposes-par-votre-banque/caisse-d-epargne-une-gamme-performante-1811371.php
https://www.caisse-epargne.fr/particuliers/au-quotidien/conseil-devenir-client
https://www.caisse-epargne.fr/particuliers/epargner/conseil-placements-financiers
file:///C:/Users/Utilisateur/Downloads/CE_Guide_Fiscalite%CC%81_Particuliers_Grand_Public_2020-web.pdf